緩解民營企業融資難:貸款餘額增了 利率降了

今年以來,銀保監會特別針對民營企業面臨的融資困難採取了一系列措施,取得了階段性成效。下一步,銀保監會將進一步建立和完善相關的盡職免責機制,激發銀行基層機構人員服務民營企業內生動力,降低對小微企業、民營企業貸款抵押的依賴,更多地根據小微企業、民營企業的信用記錄、市場競爭能力、財務狀況等,發放更多的無擔保、無抵押的貸款。同時,也要提高貸款審批時效,縮短貸款審批時間,及時滿足企業資金需求。

王兆星說,對於不同類型的企業,銀行要區分情況,按照市場化原則,分類施策,穩妥處置。比如一些中型、大型的民營企業遇到了暫時的流動性的困難,如果企業是有前景的、產品是有市場的、技術是有競爭力的,未來也有一定的訂單和現金回流,對於這類企業銀行不要停貸、壓貸。相反,如果企業的經營管理粗放,產品缺乏競爭力,技術也落後,在轉型升級過程中可能被淘汰,有些甚至可能是「僵屍企業」,對這些企業的貸款就需要逐步退出。

中國工商銀行董事長易會滿說,根據前段時間對民營企業調查分析,這一輪民營企業反映的融資難融資貴問題有新的特徵和成因。融資難主要不是難在民營企業經營出現大面積實質性的變化,不是難在銀行體系的斷貸壓貸,而是難在流動性的壓力。而融資貴不是貴在銀行尤其是大型銀行的管道,而是貴在各種新金融、類金融、民間融資等管道,抬高了整個企業的債務成本。解決問題,要分清楚難在哪裡、貴在哪裡,才能夠分類施策、分類指導。在加強民營企業、小微企業金融服務過程中,要堅持「不唯所有制、不唯大小、不唯行業、只唯優劣」,對國有企業和民營企業一視同仁。

中國建設銀行董事長田國立介紹,商業銀行要依靠大數據、人臉識別等技術提升信貸管理能力,同時要打通「信息孤島」,讓商業銀行便捷獲取稅務、工商、用電量等數據,建立起先進的風控模型,增強風險識別能力。銀行要主動轉變思路服務小微企業。

「從我們行目前經營區域看,小微融資難相對而言不是特別明顯。經營情況良好的小微企業,一般都有多家銀行在服務,我們也會主動上門行銷。近些年服務小微企業的金融機構越來越多,形成了良性的競爭環境。小微貸款的可獲得性和覆蓋面有很大的提升,銀行的金融科技服務能力也在提升。」浙江泰隆銀行董事長王鈞說。

中國人民保險集團董事長繆建民介紹,一方面,集團發揮保險的風險管理功能,為民營企業和小微企業提供全生命周期的風險保障。另一方面,也在解決民營企業和小微企業融資難融資貴方面進行了有益探索。

歐陽潔