創新金融產品 解企業融資難

創新金融產品 解企業融資難

銀行推出創新金融產品助解企業融資難。

10月15日,央行進行今年以來的第四次降準,釋放約7500億元資金,可增加金融機構支持小微企業、民營企業等資金來源,拉動經濟增長。記者最近走訪佛山各大銀行發現,各大銀行發力普惠金融,採用科技手段創新金融產品為小微企業解決融資難、經營難的問題。

文、廣州日報全媒體記者 陳鈺鳳

圖、廣州日報全媒體記者 龍成通

降準釋放資金拉動實體經濟發展

10月15日,央行下調大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率1個百分點。通過本輪降準,釋放的資金可增加金融機構支持小微企業、民營企業等資金來源,拉動經濟增長。

今年1月,央行對部分商業銀行實施普惠金融定向降準,4月與6月,央行分別降低準備金1個百分點與0.5個百分點,本次央行再次降準1個百分點。通過今年來的降準釋放資金,可以增加金融機構支持小微企業、民營企業和創新型企業的資金來源。

降準的到來,釋放了各家銀行的資金。佛山各大銀行積極布局創新產品,助力實體經濟轉型。來自中國人民銀行佛山市中心支行發布的數據,截至7月末,佛山製造業貸款餘額為1443億元,同比增長4.1%,今年新增88億元。中小微企業是佛山實體經濟主體。截至7月末,佛山市中小微企業貸款餘額3881億元,占企業貸款的81.6%。

創新產品推動企業轉型

央行降準剛剛落地,佛山就有銀行推出創新型金融產品助力小微企業轉型、助推個人消費。

在佛山一家機電設備工廠工作的徐先生,怎麼也沒想到自己作為流水線上的工人,也能靠信用在銀行獲得消費貸款,年利率還只有5.46%。在佛山從事設備研發工作的張先生,今年6月其所在公司需購買一批設備。通過佛山農商行「稅易貸」,張先生僅用了兩天時間得到了28萬元的貸款。

像工廠工人徐先生、小企業主張先生一樣,可以快速獲得銀行的放心信貸,得益於佛山農商行上周正式推出的「悅農e貸」和「金獅閃貸」。

據了解,「悅農e貸」是佛山農商行針對個人推出的純信用產品:凡購買佛山社保或繳納公積金的客戶即可申請;貸款額度最高可達30萬。「悅農e貸」審批快速,通過電子化審查審批系統,可做到手機秒貸,隨借隨還。與同類型的其他產品相比,悅農e貸把申請門檻降到了普通工廠工人、辦公室職員等,可以讓更多市民通過金融手段做到消費升級。

「稅易貸」則是佛山農商行旗下幫扶小微企業的「金獅閃貸」的一項重要產品,已試經營3個月,並於上周正式上線。該產品專為在該行辦理代繳稅業務2年(含)以上的納稅人量身定制,貸款額度高達50萬元,貸款1萬元日息低至1.4元起。

記者注意到,今年以來,助推實體經濟、促進消費是各大銀行設計金融產品的重要原則。目前,建行佛山分行推出「雲稅貸」受惠企業超1700家,支持資金超34.8億元;工行佛山分行也推出「稅易通」,單戶最高貸款額度200萬元,最長期限1年,具有純信用、線上自助和隨借隨還等優點。

利用大數據 審批企業貸款

為什麼這麼快完成申請、審批、放款全流程?這得益於互聯網大數據體系。「在額度申請這個環節,後台將依據人行系統大數據對客戶信息進行分析核定計算,包括客戶的信用情況、行政處罰等,大數據系統對客戶進行信用評級,給出合適的貸款額度。」該負責人告訴記者,「悅農e貸」是佛山農商銀行首款依托於互聯網大數據體系,全流程電子化操作的個人消費性貸款產品。

同樣,建行的「雲稅貸」也是利用大數據來解決小微企業的融資痛點。缺報表、缺抵押物等是小微企業融資難的核心問題,基於解決這些核心問題,建設銀行將金融科技融入產品創新,推出互聯網金融模式——「雲稅貸」產品,依據稅務系統的納稅信息,按企業繳稅額度的相應倍數放大而給予企業一定的授信額度,全信用、免抵押物,最高能獲得200萬元貸款。

「雲稅貸」充分利用稅務平台,用大數據、雲計算等新技術,做到「以稅定貸」,小微企業無需再提供財務報表,無需提供實體抵押物等。同樣,通過科技手段,建行「非稅POS掃碼易」項目,市民前往市行政服務中心辦理非稅繳交業務,直接掃碼即可支付繳費。

「傳統的銀行線下消費貸款,成本高、效率低、耗時長」,這些弊端導致個人貸款難,佛山農商行消費金融中心負責人認為,當金融加持科技之後,線上操作破解了這些難題,3分鐘就可以完成貸款流程。

同樣,傳統的小微企業信貸也存在收集數據難等問題,銀行為了保障信貸資產安全,習慣採用抵押貸款方式滿足小微企業的融資需求,但這種流程複雜,銀行在付出與產出比、風險與收益的衡量中,消耗了大量的時間、效率成本。

如今,借力科技手段,銀行通過大數據的分析、計算,採用互聯網+科技的方式,擴大了普惠金融的覆蓋面,讓更廣泛的小微企業、群眾百姓得到銀行的融資支持。