家庭資產如何配置?

家庭資產管理是很多人關心的問題!但是,家庭資產如何分配,讓很多人撓頭。對於大多數中國人來說,房產比例過大,保險比例過小是一個普遍現象,導致了這樣一種情況的存在:一個家庭背負高額房貸,而另一個家庭成員一旦遭遇疾病等突發情況,只能借錢看病,這是非常不合理的。那麼,什麼樣的家庭資產配置比較合理呢?目前公認的標準普爾家庭資產象限圖。[好的]

它是由一個國際組織通過對全球10萬個中產階級家庭進行調查,分析總結他們的家庭理財方法而得出的。這種方法雖然是舶來品,和中國人的家庭財務結構不一樣,但是可以為我們的家庭資產配置提供一個思路,可以借鑒!下面我們來看看。

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家庭資產標準象限圖將家庭資產分為四個帳戶,各有不同的功能,滿足我們不同的需求。

第一個帳戶是日常開支的帳戶,代表要花的錢。通常我們的飯錢、衣服錢、通訊費、差旅費等費用都是從這個帳戶支付的。因為這里的錢是經常用的,所以這個帳戶應該有很強的流動性,可以由我們的現金、活期儲蓄或者貨幣基金、短期理財產品組成。需要注意的是,這個帳戶的比例不能太高,否則會占用我們其他帳戶的資金,還會導致家庭資產過度閒置,財富因通貨膨脹而縮水。因此,通常建議該帳戶的金額為家庭三至六個月的支出。

第二個帳戶是安全帳戶,或者杠桿帳戶,代表保命錢。主要用於應對各種突發風險,給家庭造成較大開支,防止我們的財富因風險而大幅縮水。主要由各種保障性保險組成,如意外險、重疾險、醫療險等。這類保險財務杠桿高,比如醫保。30歲左右的人,200到300元就可以拿到100萬的醫保,雖然這個帳戶平時不用。但關鍵時刻能保證家庭不會因為急用錢而賣房、買車、借錢,所以對每個家庭都是必不可少的。建議一般每年保費支出占家庭年收入的5%-10%。

第三個帳戶是風險投資帳戶。錢,代表金錢,是指我們可以通過各種風險投資工具,使自己的財富增值,從而獲得除薪水之外的第二份收入。該帳戶主要包括基金、股票、投連險、股權、期貨、房地產等高風險高收益的投資資產。為了避免投資失敗對家庭生活的影響,這個帳戶的比例要合理,既要有收益,又要負擔得起。建議通常基於家庭的不同階段。配置20%-50%的資產。如果家庭收入穩定,家庭經濟支柱處於上升期,風險承受能力強,可以配置更高的比例。如果家庭處於負債期或提前退休期,資金比例不宜過高。

第四個帳戶是長期儲蓄帳戶,代表的是保本增值的錢。主要用於滿足家庭未來的剛性需求,如子女教育金、養老金等。由於這筆錢到期就要用,所以一定要提前規劃,一定要專款專用。既要抵禦通貨膨脹的侵蝕,又要保證本金不遭受損失。所以收益不能太高,但要長期穩定。對應的資產可以是教育保險、養老保險、國債等長期固定收益類產品,也可以通過更穩健的基金投資進行積累。

現在我們總結一下:

標準普爾的家庭資產象限圖為我們提供了家庭資產配置的思路。每個家庭都應該有四個帳戶。在實際應用中,要根據家庭結構、家庭階段、理財目標進行靈活安排。

以上是S&P象限的圖解!希望你能從中吸取教訓!恭喜發財[笑哭][笑哭][笑哭]

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